Como financiar uma casa ou apartamento pela Caixa Econômica Federal?
Para os brasileiros, ter a sua casa própria representa não apenas uma conquista financeira, mas também uma segurança para a sua família e por isso milhões de pessoas tem essa como uma meta de vida.
Nos dias atuais onde os imóveis são cada vez mais caros, principalmente nos grandes centros e os salários são baixos na maioria do país, fica difícil de conseguir a tão sonhada casa própria sem ajuda financeira de um banco. É neste cenário que os financiamentos ganham força.
A Caixa é um dos bancos mais conhecidos quando assunto é financiamento imobiliário, principalmente graças as suas taxas mais atrativas e aos prazos para o pagamento, que podem chegar até 35 anos.
Se você tem interesse em saber um pouco mais sobre como funciona o processo no banco, não pode perder o nosso artigo que está repleto de informações úteis.
Veja abaixo qual é processo para solicitar o seu financiamento, quais as taxas, quem pode solicitar, como fazer uma simulação, e muito mais!
Como solicitar o financiamento imobiliário da Caixa
Para você que deseja realizar o financiamento imobiliário da Caixa, fazer uma simulação ou até ver os documentos necessários para dar entrada no seu financiamento, clique no botão abaixo e veja agora:
O que é o financiamento imobiliário?
O processo de financiamento imobiliário acontece basicamente assim:
O banco compra à vista o imóvel que você gostaria, seja casa ou apartamento, e você paga o valor parcelado para o banco, com juros e correções. É possível financiar imóveis novos ou usados ou pegar um financiamento para fazer uma reforma na sua casa.
Outro ponto importante sobre o financiamento é que é necessário dar uma entrada correspondente a uma porcentagem do valor do imóvel. Não é possível financiar 100% do valor do imóvel e por isso você deve ter alguma reserva em dinheiro para quitar a entrada do imóvel.
O valor das parcelas e o valor da entrada vai depender de uma série de fatores e a melhor forma de saber isso é fazer uma simulação do financiamento.
Você também precisa saber que no caso do financiamento habitacional da Caixa é feito pelo Sistema Financeiro de Habitação, o SFH usa o próprio imóvel como garantia. O que significa que caso você não pague as parcelas, a Caixa pode reaver o seu imóvel. O nome desta garantia é alienação fiduciária.
O prazo para a quitação do imóvel financiado também é outro benefício bastante atrativo, já que pode chegar a 35 anos. Além disso, existem no mercado opções de crédito imobiliário que cobrem até 90% do valor.
Veja uma simulação de financiamento na prática:
Se o imóvel custa R$ 300 mil reais e você pagar 10% do valor de entrada, isso corresponde a R$ 30 mil reais.
Os outros R$ 270 mil você irá financiar com juros e em parcelas a serem pagas pelos próximos 35 anos.
Os juros variam de acordo com a faixa de renda, o valor das parcelas, o risco, etc.
Quem pode fazer o financiamento da Caixa?
Fique atento aos pré requisitos para solicitar o seu financiamento imobiliário pela Caixa:
- Ser maior de 18 anos ou emancipados desde que tenham 16 anos completos
- Ser brasileiro ou estrangeiro com visto de permanência no país
- Não possuir nome em cadastros de devedores como Serasa ou SPC
- Ter comprovação de renda
- Não possuir outros financiamentos imobiliários
- Possuir capacidade civil para realizar o pagamento das parcelas.
Se você atender a esses requisitos, recomendamos que acesse o site da Caixa e faça uma simulação para saber mais sobre prazos e condições para financiar seu imóvel.
É possível usar o FGTS no financiamento da Caixa?
Um outro ponto muito positivo do financiamento da Caixa é que você pode usar o seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para compor o valor da entrada do imóvel, amortizar o saldo devedor ou pagar as prestações do financiamento.
Outro ponto positivo é a possibilidade de usar o FGTS de duas pessoas para comprar um imóvel, aumentando o valor disponível para quitar o imóvel.
Para fazer uso deste benefício o trabalhador deve ter pelo menos 3 anos de trabalho formal, ou seja, de carteira assinada.
Para usar o FGTS no seu financiamento, o primeiro passo é verificar o saldo do seu FGTS e verificar quanto pode ser utilizado no processo.
Em seguida é necessário solicitar a utilização através do app Habitação Caixa ou pelos números de telefone 0800 104 0104 ou 4004 0104.
Aperte aqui e veja como baixar o App Habitação Caixa.
Em alguns casos pode ser necessário reunir a sua documentação e entregar na agência da Caixa. Listamos abaixo a documentação necessária:
- Documento de identificação (RG, CNH)
- Extrato da conta vinculada ao FGTS
- Carteira de trabalho
- Declaração de Imposto de Renda. Caso você seja casado é necessário apresentar a declaração do cônjuge.
Depois disso a Caixa vai avaliar a sua solicitação e caso seja aprovado o seu FGTS será usado no financiamento da sua casa própria.
Vantagens
Nos dias atuais o financiamento imobiliário vem sendo uma solução para quem sonha com a casa própria, sendo as suas vantagens:
- Oportunidade de adquirir um imóvel próprio que sem o financiamento é quase impossível;
- Poder usar FGTS;
- Poder ter um imóvel próprio rápido;
- Poder dividir de muitas vezes, muitas das vezes se paga menos na parcela que você pagaria em um aluguel.
E uma das maiores vantagens de realizar o seu financiamento imobiliário através da Caixa Econômica Federal é que por se tratar de um banco público, as taxas de juros geralmente são mais atrativas.
Mas é claro que a nossa recomendação é que ao fazer uma simulação do financiamento do seu imóvel, você pesquise as taxas em pelo menos dois bancos diferentes.
Como aumentar as suas chances de ter o seu financiamento aprovado pela Caixa
Existem algumas práticas que podem aumentar a sua chance de ter o seu financiamento aprovado, mas basicamente o banco precisa sentir confiança no seu cadastro e entender que você será um bom pagador e irá manter suas prestações em dia.
Todo processo de financiamento passa por uma análise e o banco pode te aprovar ou não, ou pode solicitar que você entregue outros documentos para complementar o seu cadastro.
- Reúna todos os documentos para comprovar a sua renda de maneira adequada. É importante que o banco entenda que você tem condições de pagar as prestações.
- Mantenha uma boa taxa de score. O score é uma taxa que indica que você é um bom pagador.
- Junte o valor da entrada do imóvel. Quanto maior o valor da entrada do imóvel você tiver, mais chances de ter o seu financiamento aprovado e com parcelas menores e mais atrativas.
- Tenha um bom relacionamento com o banco em que você deseja solicitar o financiamento. Se você gostaria de financiar pela Caixa Econômica Federal, tenha uma conta corrente ativa no banco, movimente dinheiro lá, se possível, tenha o cartão de crédito da Caixa, use com frequência e pague a sua conta em dia.
- Se você possuir dívidas, recomendamos que você pague suas dívidas antes de solicitar o financiamento. Além disso, cuide das suas finanças para que isso não volte a acontecer e mantenha o seu nome limpo.
- Junte as rendas de duas pessoas. Na hora de solicitar o seu financiamento você pode efetuar o processo no nome de duas pessoas e com isso aumentar a renda. Com uma renda mais alta, mais chances de ter o seu financiamento aprovado.
- Comprove que você possui um vínculo profissional forte, o que significa que não basta ter uma boa renda, mas também que você tem um vínculo profissional com uma empresa, mantendo-se empregado e capaz de pagar as parcelas.
- Preencha os seus dados corretamente e de forma que você possa comprová-los. Lembre-se que todas as informações deverão ser comprovadas com documentos e passarão por uma avaliação completa pela Caixa e por isso você não deve omitir ou mentir em relação a essas informações.
Taxas
As taxas relacionadas ao financiamento geram muitas dúvidas entre as pessoas interessadas em conquistar a sua casa própria através das facilidades oferecidas pela Caixa.
Aqui abaixo vamos explicar brevemente quais são as principais taxas que você deve conhecer na hora de realizar o seu financiamento.
IPCA: O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) reflete o custo de vida e o poder de compra dos brasileiros. Em outras palavras, o IPCA mede o valor da inflação no país.
Taxa TR: A taxa TR é a Taxa Referencial e é usada para calcular a correção monetária em diversas áreas, inclusive de financiamentos.
Essas taxas variam mensalmente e impactam diretamente no valor das suas parcelas. E a melhor forma de você se manter atualizado sobre elas é consultando os órgãos oficiais do governo.
Simulação do Financiamento da Caixa
Fizemos uma simulação do financiamento da Caixa para imóveis novos. Se te interessa, aperte no botão abaixo:
Canais de atendimento da Caixa Econômica Federal
Esperamos que o nosso artigo tenha te ajudado a entender melhor como funciona e como conseguir um financiamento através da Caixa, mas se você ainda tiver ficado com alguma dúvida sobre o assunto, a nossa recomendação é que você procure os canais oficiais do banco.
Outra alternativa é ir diretamente na agência da Caixa da sua cidade e falar com algum atendente disponível. Essa é a melhor forma de conseguir informações atualizadas sobre as possibilidades de financiamento.
Telefones de contato
- Fale conosco – 0800 726 0101.
- Ouvidoria Caixa – 0800 725 7474
- Alô Caixa (Capitais e regiões metropolitanas): 4004 0 104
- Alô Caixa (Demais regiões): 0800 104 0 104
Recomendamos também que você acesse o site da Caixa para saber mais.
Aplicativo da Caixa
O aplicativo CAIXA Habitação pode ser de grande utilidade na hora de pagamentos de parcelas e acompanhamento do financiamento.
Se o seu celular for Android, aperte aqui para baixar na Google Play.
Se o seu celular for IOS, aperte aqui e baixe na Apple Store.
atualizado em 11/01/22