Empréstimo pessoal: Entenda os requisitos e como fazer para solicitar

É muito comum, às vezes, precisar de uma quantia de dinheiro específica para gastos pessoais e pode ser necessário algum recurso para te ajudar com estes gastos.

O empréstimo pessoal é uma alternativa muito válida! Existem diversos tipos de empréstimos e informações sobre o empréstimo pessoal.

Por isso, é muito importante conhecer cada um, para que seja uma experiência agradável e segura. Continue lendo o texto para saber mais sobre o Empréstimo Pessoal e como você pode solicitá-lo.

O que é considerado um empréstimo pessoal?

Um empréstimo pessoal é uma maneira de ceder alguma quantia específica de dinheiro a um cidadão por meio de uma instituição financeira que, posteriormente, será pago de volta à esta instituição financeira com uma adição de juros ao credor.

Ele é caracterizado por um pagamento em parcelas deste valor, que ao atrasar aumenta cada vez mais, juntamente com as taxas de juros.

Quais as vantagens do empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal possui muitos benefícios. Optar por ele pode lhe oferecer várias vantagens dependendo de suas necessidades e situação financeira.

Confira alguns desses principais benefícios.

Boas taxas de juros

O empréstimo pessoal costuma oferecer taxas de juros mais baixas do que outras formas de crédito, como o cheque especial e o cartão de crédito.

Isso acontece porque o risco para o banco é menor, especialmente se o solicitante tem um bom histórico de crédito.

Além disso, muitas instituições financeiras permitem ao cliente comparar as taxas de diferentes bancos, ajudando-o a escolher a opção mais econômica.

Rápida liberação do dinheiro

O empréstimo pessoal, além de ser um recurso de fácil acesso para ser solicitado, é também de fácil liberação da quantia solicitada.

A liberação do dinheiro em um empréstimo pessoal é geralmente rápida, com o valor sendo creditado na conta do cliente em questão de horas ou poucos dias após a aprovação.

Essa questão é especialmente útil em situações de emergência ou para quem precisa de dinheiro imediato para cobrir despesas inesperadas.

Flexibilidade para uso 

Uma das maiores vantagens do empréstimo pessoal é a flexibilidade em relação ao uso do dinheiro.

Ao contrário de outras modalidades de crédito, como o financiamento de veículos ou imóveis, o cliente pode usar o valor como quiser. Seja para quitar dívidas, investir em um negócio, financiar estudos ou realizar projetos pessoais.

Não é necessário que haja nenhum tipo de prestação de contas para comprovar com que o cidadão está usando este dinheiro em questão.

É possível quitar com antecedência

Empréstimos pessoais geralmente permitem a quitação antecipada, total ou parcial, sem multas. Isso é uma vantagem importante para quem pretende reduzir o tempo da dívida e economizar nos juros.

Quitar o empréstimo antecipadamente pode trazer economias consideráveis, já que os juros cobrados pelo período restante são eliminados ou reduzidos.

O mercado de crédito pessoal oferece diversas opções em termos de prazos e valores, permitindo ao cliente escolher o que melhor se adequa às suas necessidades e capacidade de pagamento.

Essa flexibilidade torna o empréstimo pessoal uma opção mais acessível para diversos perfis de clientes.

Quais os requisitos para conseguir empréstimo pessoal

Por mais que seja um recurso que tenha muitas vantagens, existem alguns requisitos básicos para consegui-lo.

O requisito mais indispensável é a apresentação de documentos básicos necessários para solicitar o empréstimo pessoal. São eles:

• RG, CPF ou Carteira de Habilitação.
• Comprovante de residência.
• Comprovante de renda.

Cada instituição financeira propõe que o empréstimo pessoal seja feito de uma maneira.

Por isso, alguns pedem apenas estes documentos e outros, por segurança, pedem algumas informações pessoais. Ou seja, como sua renda mensal e com o que trabalha (lembrando que este é só um exemplo).

Por isso, faça uma pesquisa mais a fundo para escolher uma instituição financeira/banco e se direcione para o site ou aplicativo deste banco para saber mais.

Conheça os principais tipos de empréstimos

Para escolher o empréstimo pessoal certo para realidade de cada um, explicaremos melhor sobre dois tipos de empréstimo para uma escolha certa deles. 

Empréstimo pessoal com e sem garantia

Neste tipo de empréstimo, o cliente deve oferecer um bem como garantia de pagamento, como um imóvel ou um veículo.

Em razão da garantia, as instituições financeiras costumam oferecer taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento.

No entanto, é importante estar ciente de que, caso o cliente não cumpra com o pagamento, o bem oferecido pode ser tomado pelo credor.

Existem taxas de juros reduzidas, prazos mais longos e maiores valores de crédito disponíveis. Aproveite essas vantagens!

Já as desvantagens são que há risco de perder o bem em caso de inadimplência e a necessidade de avaliação da documentação do bem oferecido como garantia.

Portanto, o empréstimo pessoal sem garantia é o tipo mais comum de empréstimo pessoal. O cliente não precisa oferecer nenhum bem como garantia, o que simplifica o processo.

Porém, as taxas de juros tendem a ser mais altas, pois o banco ou a instituição financeira assume um risco maior de inadimplência.

Empréstimo pessoal consignado 

O empréstimo consignado é oferecido a trabalhadores com carteira assinada, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Desse modo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício. O que reduz o risco de inadimplência para o banco e, por consequência, oferece taxas de juros mais baixas.

As vantagens desse empréstimo são que as taxas de juros são muito menores do que em outros tipos de empréstimos, facilidade de aprovação e pagamento automático via desconto em folha.

Já as desvantagens incluem o valor das parcelas ser limitado a uma porcentagem da renda mensal (geralmente até 30%). O que reduz a margem de negociação em caso de necessidade de readequação financeira.

Onde posso conseguir um empréstimo pessoal?

Você pode conseguir um empréstimo pessoal em diversos locais, como bancos tradicionais, cooperativas de crédito, financeiras especializadas ou até mesmo em bancos digitais e fintechs (empresas de tecnologia que oferecem serviços financeiros). 

• Bancos como Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, entre outros. Geralmente, eles oferecem empréstimos para correntistas (pessoas com conta corrente), com condições que podem variar dependendo do relacionamento do cliente com o banco.
• Instituições financeiras: instituições especializadas em crédito, como a BV Financeira, Crefisa, e cooperativas de crédito como Sicoob e Sicredi. Elas costumam ter processos mais rápidos de liberação e podem oferecer condições diferenciadas.
• Bancos digitais e Fintechs: instituições como Nubank, Banco Inter, C6 Bank, Creditas, Geru, entre outras, oferecem a vantagem de um processo totalmente online, com menos burocracia e, muitas vezes, taxas mais competitivas.

Como conseguir um? 

Antes de solicitar um empréstimo, é essencial entender quanto dinheiro você realmente precisa e se você terá condições de pagar as parcelas sem comprometer seu orçamento.

Calcule o valor exato que necessita, o prazo desejado para pagamento e qual seria o valor máximo de uma parcela que cabe no seu orçamento mensal.

Dessa forma, pesquise as taxas de juros, prazos, valores máximos e condições oferecidas por diferentes bancos, instituições financeiras e fintechs.

Use ferramentas de comparação online para facilitar esse processo, como sites de simulação de empréstimos.

Após escolher a instituição financeira, acesse o site ou aplicativo da mesma, e vá até uma agência. Preencha o formulário de solicitação com suas informações pessoais, como nome, CPF, endereço e dados financeiros.

Na maioria dos casos, também será necessário informar sua renda mensal e o destino do crédito, caso o banco ou financeira exija.

Após enviar a documentação, a instituição financeira fará uma análise de crédito para avaliar seu perfil de risco.

Ela verificará seu histórico financeiro, capacidade de pagamento, score de crédito e outras informações econômicas para decidir se aprova ou não o empréstimo.

Se a solicitação for aprovada, a instituição enviará uma proposta com todas as condições do empréstimo, incluindo o valor aprovado, o prazo para pagamento, as taxas de juros e o valor das parcelas.

Por fim, você receberá o dinheiro do empréstimo pessoal na sua conta! Não se esqueça que as parcelas de pagamento são mensais e é necessário cumpri-las.

Caso você tenha gostado do conteúdo, continue acompanhando o nosso site para saber mais sobre o tema e estar sempre bem preparado para gerir sua vida financeira!

Agora você sabe como pedir um empréstimo pessoal! Leia também o nosso texto sobre o cartão de crédito consignado e descubra se vale a pena.