A partir desta sexta-feira (01/11), novas regras entram em vigor e trazem mudanças importantes para quem utiliza esse método de pagamento.

As alterações foram anunciadas pelo Banco Central (BC) com objetivo de tornar o PIX um método muito mais seguro e eficiente contra golpes e fraudes.

Mas o que exatamente essas novidades trazem? E o que isso pode afetar o dia a dia na sua vida financeira?  Continue lendo para entender as novas regras do PIX!

Saiba quais são as novas regras do PIX

Mulher aproveitando as Novas regras do PIX.

As novas regras foram desenvolvidas para proteger o usuário contra golpes realizados por meio do PIX

Com o crescente número de casos de fraude, as instituições financeiras têm buscado meios de aprimorar a sua segurança.

As regras aplicadas a partir desta sexta são: 

  • Novos limites de transferência por PIX de até R$200,00 em um aparelho cadastrado recentemente.
  • Restrição de até R$1.000 de celulares não registrados no cadastro do banco.

Essas novas regras visam dar mais tranquilidade aos usuários, especialmente em horários noturnos, quando fraudes ocorrem com maior frequência.

Para se ter ideia, em 2024, essa modalidade de pagamento bateu o recorde de 227 milhões de transações em 24 horas

Portanto, com a alta demanda e um número cada vez maior de usuários, as atualizações permitem que as transações ocorram de forma mais segura e monitorada.

PIX por aproximação? 

A modalidade de PIX por aproximação ainda não foi lançada, mas estará disponível até o fim do ano, segundo o Banco Central (BC).

Como isso funcionará? O PIX ficará cadastrado em wallets ou carteiras digitais, em seus celulares.

A ideia é trazer mais praticidade no dia a dia, facilitando o acesso ao PIX, fazendo com que os usuários não tenham que abrir o aplicativo de seu banco para realizar sua transferência.

Para que isso aconteça, o usuário precisará cadastrar a sua instituição financeira em sua carteira digital. 

Mudanças também chegam para instituições financeiras 

As instituições financeiras não ficarão de fora das mudanças do Banco Central (BC), e também precisarão se adequar a elas a partir desta sexta-feira.

As regras para as instituições financeiras são:

  1. Soluções de Gerenciamento de Risco:

As instituições financeiras estão obrigadas a adotar soluções avançadas de gerenciamento de risco para identificar e bloquear transações suspeitas. 

Isso inclui analisar o perfil dos clientes para verificar a compatibilidade das transações e aplicar barreiras em caso de comportamentos atípicos. 

Assim, o intuito é reduzir o número de fraudes realizadas a partir de contas que apresentem comportamentos inconsistentes.

  1. Obrigatoriedade de Comunicação e Orientação:

Os bancos devem informar periodicamente os clientes sobre as novas regras e práticas de segurança do PIX. 

Desse modo, devem realizar alertas e orientações para evitar fraudes. O que vale especialmente para usuários que realizam muitas transações ou utilizam diferentes dispositivos para acessar suas contas.

  1. Verificação Regular de Histórico de Fraude:

As instituições financeiras deverão verificar semestralmente o histórico de seus clientes na base de dados do Banco Central, em especial se houver registros de fraudes associadas. 

Desse modo, o monitoramento visa identificar clientes que possam estar associados a atividades suspeitas. E claro, assegurar que apenas usuários confiáveis façam uso das operações com PIX.

Essas novas exigências obrigam as instituições financeiras a reforçarem suas políticas de segurança, tornando-se mais proativas na detecção de fraudes e na orientação dos clientes.

Ou seja, estamos falando de medidas que contribuem para um ambiente de transações mais seguro no sistema financeiro brasileiro.

Entenda como funcionará o PIX automático em 2025

Já em junho de 2025, o Banco Central (BC) irá aplicar a funcionalidade de PIX automático.

Essa nova função vai funcionar como um débito automático, que facilitará o recebimento e pagamento por PIX.

Para os depositantes, os débitos periódicos se tornarão automáticos, sem a necessidade de uma pré-autorização do usuário.

As novas regras do PIX representam um passo significativo no fortalecimento da segurança do sistema financeiro brasileiro. 

Com mudanças que exigem maior controle por parte das instituições financeiras, o Banco Central visa proteger os usuários contra fraudes, sem comprometer a agilidade e praticidade do PIX. 

Para os clientes, as novas medidas reforçam a confiança no uso da ferramenta. Enquanto isso, para as instituições, a adaptação traz um desafio de aprimorar as tecnologias de monitoramento e prevenção de fraudes. 

Em um cenário onde o PIX se consolida como uma das principais ferramentas de transação do país, essas medidas são essenciais para garantir a segurança de todos e promover um ambiente financeiro mais protegido e transparente.

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