Cartão de crédito consignado: Entenda quem pode usar e se vale a pena

O cartão de crédito consignado é uma modalidade que vem ganhando destaque entre os consumidores, especialmente entre aposentados, pensionistas e servidores públicos. 

Com a promessa de oferecer taxas de juros mais baixas e maior facilidade de aprovação, ele se apresenta como uma alternativa interessante para quem busca uma forma de crédito mais acessível. 

No entanto, antes de optar por essa modalidade, é importante entender como ela funciona, quem pode utilizá-la e se realmente vale a pena. Acompanhe a leitura e conheça cada detalhe! 

O que é e como funciona o cartão de crédito consignado? 

O cartão de crédito consignado é uma modalidade do cartão de crédito que une as funcionalidades do cartão tradicional, mas destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. 

Sendo assim, pode ser usado para pagar compras, saques e pagar boletos, com um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

O cartão de crédito consignado funciona de uma maneira simples. Assim como um cartão de crédito normal, o cliente tem um limite e escolhe uma data de vencimento.

Porém, ao solicitá-lo, o cliente autoriza que as parcelas sejam descontadas automaticamente da sua folha de pagamento.

Quais os requisitos para solicitar um cartão de crédito consignado? 

Para solicitar um cartão de crédito consignado são necessários alguns requisitos específicos. Eles são:

•  Ter no mínimo 18 anos;
• Ser aposentado ou pensionista, servidor público, beneficiário do BPC (Benefício de Prestação Continuada), militar das Forças Armadas ou trabalhador do setor privado.

Conheça os principais benefícios do cartão consignado

O cartão de crédito consignado possui características distintas dos cartões convencionais e oferece uma série de vantagens que podem transformar a sua vida financeira. 

Agora, vamos explorar os principais benefícios do cartão consignado e entender por que ele pode ser a escolha certa.

Taxa de juros menores 

Uma das maiores vantagens do cartão consignado é a taxa de juros significativamente mais baixa em comparação com os cartões de crédito tradicionais.

Isso acontece porque os pagamentos são descontados diretamente da folha de pagamento ou benefício, o que reduz o risco para o banco. 

Com isso, você pode economizar consideravelmente em juros, especialmente se precisar utilizar o crédito com frequência.

Opções de saques em dinheiro 

Existem algumas formas de sacar o dinheiro de um cartão de crédito consignado. Como:

• Saque em caixa eletrônico: é um tipo de saque bastante comum, no qual o cliente insere o cartão ou os dados do cartão no caixa eletrônico, e assim saca a quantidade de dinheiro desejado. Importante ressaltar que existe um limite de quantidade de saques e de dinheiro por dia.
• Saque digital: o dinheiro é transferido para a conta e pode ser usado para compras no débito, e não somente no crédito. Precisa apenas achar a opção de “saque digital” no aplicativo do banco, preencher os dados e selecionar a opção mais desejada.
• ⁠Tele-saque: o saque é requisitado pela central de atendimento do banco, que através de uma conversa com algum representante do banco, e com os dados do cliente, o dinheiro chega na conta.

Zero anuidade

Um dos maiores atrativos do cartão consignado é a isenção total de anuidade. 

Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, que costumam cobrar uma taxa anual que pode variar de acordo com o perfil do cliente e o tipo de cartão, os cartões consignados não apresentam essa cobrança. 

Dessa forma, esse benefício é especialmente relevante para quem busca economizar e evitar custos adicionais.

A isenção de anuidade no cartão consignado ocorre porque o pagamento das faturas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do titular. 

Essa garantia de recebimento reduz o risco para a instituição financeira, permitindo que ela ofereça o cartão sem custos adicionais para o cliente.

Cartão pré-aprovado 

Devido à segurança proporcionada pelo desconto em folha, o processo de aprovação é geralmente mais simples e rápido. 

Portanto, isso facilita o acesso ao crédito para pessoas com histórico financeiro menos robusto.

Benefícios para o usuário 

O cartão de crédito consignado oferece diversos benefícios em áreas distintas por ser uma alternativa mais segura e econômica.

Dentre eles estão: 

• Controle e planejamento financeiro por ter desconto automático na folha; 
• Limite de crédito personalizado de acordo com suas necessidades;
• Sem consulta no SPC/Serasa (não requer uma análise rigorosa de crédito).

Por isso, o cartão consignado se destaca como uma alternativa vantajosa para quem busca um crédito com condições mais favoráveis.

Entenda como solicitar o cartão de crédito consignado 

Para solicitar o cartão de crédito consignado são necessários alguns documentos específicos, e a partir deles é preciso seguir alguns passos para concluir a solicitação do cartão.

Documentos necessários

• Documento de identificação: Pode ser o RG (Registro Geral) ou a CNH (Carteira Nacional de Habilitação)
• CPF (Cadastro de Pessoa Física): Documento necessário para comprovação de identidade e regularidade fiscal.
• Comprovante de Renda: Para comprovar a fonte de renda, geralmente é necessário apresentar um contracheque, holerite ou extrato bancário. Para aposentados e pensionistas, o comprovante pode ser um contracheque de benefício ou um extrato do INSS.
• Comprovante de residência: Pode ser uma conta de luz, água, gás ou telefone recente, que ateste seu endereço atual.
• Dados Bancários: Informações sobre sua conta bancária, como número da conta e banco onde mantém sua conta corrente.

Passo a passo

O passo a passo para solicitar é muito simples. Consiste em primeiramente, escolher o banco que mais se adeque às suas preferências e preocupações, e que tenham os melhores benefícios para você.

Sendo assim, reúna as documentações necessárias para a solicitação do cartão, que citamos quais são acima.

Por fim, preencha o formulário de solicitação online ou presencialmente, com seus dados pessoais.

E pronto! Aguarde a análise do cartão e receba a aprovação e o cartão.

Então, te ajudamos a entender mais sobre o cartão de crédito consignado? Aproveite e continue acompanhando o site para ver mais!