Cartão de crédito para MEI vale a pena? Entenda como funciona

Uma categoria que cresceu bastante no Brasil nos últimos anos foi a de MEI – Micro Empreendedor Individual. E, a partir disso, novidades têm surgido, entre elas o cartão de crédito para MEI.

Mas será que este cartão vale a pena? E o que ele tem de diferente dos outros? 

Nesta matéria, vamos mostrar tudo sobre cartões de crédito para MEI e como você pode conseguir o seu. Acompanhe até o final e descubra!

O que é um cartão de crédito para MEI? 

Um cartão de crédito para MEI (Microempreendedor Individual) é um tipo de cartão de crédito destinado especificamente aos Microempreendedores Individuais. 

O MEI é uma categoria jurídica criada no Brasil para formalizar e simplificar a atividade de pequenos empreendedores. 

Ou seja, permitindo-lhes obter um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica) e, assim, operar legalmente como empresários individuais.

Dessa forma, o cartão de crédito para MEI é uma ferramenta financeira que oferece aos empreendedores individuais a capacidade de fazer compras a crédito.

Assim como realizar pagamentos, parcelar despesas e ter acesso a um limite de crédito pré-aprovado. 

Por isso, ele pode ser utilizado para adquirir suprimentos, pagar contas, investir em seu negócio ou lidar com despesas emergenciais. 

Geralmente, esses cartões oferecem uma série de vantagens, como programas de recompensas, descontos em parceiros comerciais e opções de financiamento.

Ao solicitar um cartão de crédito para MEI, o empreendedor precisará passar por uma análise de crédito, semelhante ao processo de obtenção de um cartão de crédito pessoal. 

É importante escolher um cartão que se adapte às necessidades do negócio, comparando taxas de juros, anuidades, benefícios e limites de crédito oferecidos por diferentes instituições financeiras.

 

Qual a diferença entre um cartão de crédito PF e o de MEI? 

Existem algumas diferenças importantes entre um cartão de crédito para Pessoa Física (PF) e um cartão de crédito para Microempreendedor Individual (MEI):

Titularidade e destinatário:

Um cartão de crédito pessoal é emitido em nome de uma pessoa física e é destinado ao uso pessoal do titular para suas despesas pessoais.

Por outro lado, um cartão de crédito para MEI é emitido em nome da pessoa jurídica (MEI). Sendo assim, é destinado a ser usado para as despesas e necessidades relacionadas ao negócio do empreendedor individual.

Finalidade de uso:

O cartão de crédito pessoal é utilizado para despesas pessoais do titular, como compras cotidianas, pagamento de contas, viagens, entretenimento etc.

Já o cartão de crédito para MEI é usado para fins comerciais, como comprar suprimentos, equipamentos, pagar fornecedores, realizar investimentos no negócio, entre outros.

Análise de crédito:

Em um cartão de crédito de pessoa física, a análise de crédito é baseada na situação financeira e histórico de crédito da pessoa física.

Mas no cartão de crédito para MEI a análise de crédito leva em consideração a situação financeira do empreendimento MEI. Por isso, inclui o faturamento e informações relacionadas ao negócio.

Documentação necessária:

Geralmente, a documentação exigida para um cartão de crédito pessoal inclui documentos de identificação pessoal, comprovante de renda e outros documentos financeiros.

Por outro lado, a documentação exigida para um cartão de crédito MEI pode incluir documentos que comprovem a constituição do MEI. Logo, informações sobre o negócio, faturamento, entre outros.

 

Entenda quando usar um cartão de crédito pensando na sua empresa

O cartão de crédito MEI não é apenas mais um cartão na sua carteira, mas sim um aliado estratégico para fortalecer suas operações. 

Primeiramente, compreender a distinção entre seus gastos pessoais e os relacionados ao seu empreendimento é fundamental. 

Sendo assim, ao usar o cartão de crédito para a empresa, você estabelece uma trilha clara de despesas comerciais, facilitando o monitoramento e a contabilidade.

Um dos cenários ideais para acionar seu cartão MEI, por exemplo, é o investimento em crescimento. 

Seja a compra de equipamentos atualizados, a expansão do estoque ou a criação de uma nova linha de produtos, o crédito pode agir como o combustível necessário para impulsionar suas ambições. 

Além disso, ao utilizar o cartão de crédito para esses fins, você preserva seu capital de giro, mantendo uma reserva financeira para outras emergências.

O cartão MEI também pode ser seu salva-vidas em situações de fluxo de caixa apertado. Afinal, a oscilação natural de receitas e despesas pode criar desafios temporários. 

Aqui, o cartão de crédito atua como uma almofada, permitindo que você cumpra compromissos imediatos enquanto trabalha para equilibrar as finanças da empresa.

Contudo, a ferramenta de crédito também traz consigo responsabilidades inegáveis. Evitar a armadilha do endividamento excessivo é fundamental. Planejamento é a palavra-chave.

 

Vale a pena utilizar um cartão de crédito sendo MEI? 

Ter um cartão de crédito sendo MEI pode ser uma opção interessante. Mas alguns cuidados devem ser tomados. 

Veja as vantagens e desvantagens deste cartão de crédito:

Vantagens

• Controle de despesas: O uso de um cartão de crédito MEI permite separar claramente as despesas pessoais das empresariais, facilitando a gestão financeira e a contabilidade.
• Flexibilidade financeira: O cartão de crédito MEI oferece uma linha de crédito que pode ser útil em momentos de necessidade, como para lidar com pagamentos emergenciais ou aproveitar oportunidades de crescimento.
• Preservação de capital: Ao utilizar o cartão de crédito para financiar despesas operacionais ou investimentos, você preserva o capital de giro da sua empresa, garantindo uma reserva financeira para outras finalidades.
• Estabelecimento de crédito: O uso responsável do cartão de crédito MEI ajuda a estabelecer um histórico de crédito para a sua empresa, o que pode ser valioso ao buscar financiamento ou empréstimos no futuro.

Desvantagens

• Endividamento excessivo: Um dos maiores riscos é o endividamento excessivo. Se não houver um planejamento sólido de reembolso, os juros e as taxas podem se acumular rapidamente, afetando negativamente suas finanças.
• Custos financeiros: A maioria dos cartões de crédito MEI possuem anuidades e taxas associadas. É essencial avaliar esses custos em relação aos benefícios oferecidos pelo cartão.
• Tentação de gastos desnecessários: Ter um limite de crédito disponível pode levar a gastos impulsivos ou desnecessários, o que pode prejudicar sua capacidade de honrar os pagamentos futuros.
• Requisitos de elegibilidade: Alguns cartões de crédito MEI podem ter critérios rigorosos de elegibilidade, como exigências mínimas de faturamento. Certifique-se de atender a esses critérios antes de aplicar.

Confira alguns cartões para MEI disponíveis no mercado

Quer dicas de quais cartões para MEI você deve pedir? Confira os principais:

Cartão para MEI Inter (Inter MEI)

• Anuidade: Gratuita
• Limite de Crédito: Personalizado
• Benefícios: Banco digital

O Inter MEI oferece uma conta digital para MEI, permitindo a concentração de movimentações financeiras em um único banco e facilitando a obtenção de empréstimos online e linhas de crédito.

 

Cartão de Crédito Empresarial Bradesco Elo (Bradesco Empresarial Elo Internacional):

• Anuidade: R$ 202,00
• Limite de Crédito: Personalizado
• Benefícios: Descontos

O cartão Bradesco Empresarial Elo Internacional oferece gestão digital prática e exclusiva, com soluções de crédito e gestão de cobranças para empresas MEI.

 

Cartão de Crédito para PJ MEI Banco Cora (Cartão PJ Banco Cora):

• Anuidade: Gratuita
• Limite de Crédito: Personalizado
• Benefícios: Banco digital

O Cartão PJ Banco Cora é prático para atender às necessidades de empreendedores, incluindo desde gastos simples até compras no exterior, com gerenciamento digital.

 

Cartão de Crédito Santander Negócios e Empresas (Cartão MEI):

• Anuidade: Grátis por um ano
• Limite de Crédito: Personalizado
• Benefícios: Bônus de R$ 250 no aplicativo CRM&Bônus

O Santander Negócios e Empresas oferece soluções avançadas para MEIs através da Conta MEI Santander, incluindo cartões de crédito.

 

Cartão de Crédito CNPJ Itaú Business (Itaú Business Visa Internacional):

• Anuidade: Gratuita
• Limite de Crédito: Personalizado
• Benefícios: Pontos

O Itaú Business Visa Internacional ajuda no controle financeiro do seu negócio com anuidade zero e gastos mínimos subsequentes.

 

Cartão C6 Business MEI (Cartão C6 Business):

• Anuidade: Gratuita
• Limite de Crédito: Personalizado
• Benefícios: Banco digital

A Conta C6 MEI inclui um cartão totalmente digital e é ideal para empreendedores que preferem soluções modernas oferecidas pelas fintechs.

 

Cartão Ourocard Empresa Pré Pago (Ourocard Empresa Pré-Pago):

• Anuidade: Gratuita
• Limite de Crédito: Personalizado
• Benefícios: Controle total de orçamento

O Cartão Ourocard Empresa Pré-Pago é uma opção para empreendedores que buscam uma solução pré-paga, sendo disponível para qualquer Pessoa Jurídica, incluindo MEIs.

 

Gostou de conhecer estas opções? Escolha seu cartão de crédito para MEI e aproveite o que ele tem a oferecer à sua empresa. 

E veja mais dicas de finanças em nossa página! Aproveite e descubra mais sobre o cartão de crédito BNDES e seus bons limites para quem é MEI.