Quais as diferenças entre SPC e Serasa: entenda tudo para fazer sua consulta
Quando se trata de entender e gerenciar a saúde financeira, a consulta aos órgãos de proteção ao crédito é um passo essencial. Dois dos principais sistemas nesse campo são o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa.
Ambos desempenham um papel crucial na avaliação do histórico financeiro dos consumidores e fornecem informações valiosas para empresas e indivíduos.
Neste artigo, exploramos as diferenças entre SPC e Serasa, como elas funcionam e como você pode realizar consultas de CPF através delas.
Afinal, o que é SPC e como funciona?
O SPC, ou Serviço de Proteção ao Crédito, é uma instituição que reúne informações sobre o histórico financeiro dos consumidores.
Assim, ele é mantido por associações comerciais e entidades que representam os setores varejista e de serviços.
O objetivo principal do SPC é fornecer às empresas informações sobre a situação financeira dos consumidores, permitindo que elas avaliem o risco de conceder crédito.
Desse modo, ele reúne dados sobre pagamentos de contas, cheques sem fundo, dívidas vencidas e outros aspectos que podem indicar a capacidade de pagamento do consumidor.
O SPC opera por meio do SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), que apresentaremos melhor ao longo do conteúdo.
O que é o Serasa?
O Serasa é outro importante órgão de proteção ao crédito no Brasil.
Desse modo, ele é uma empresa privada que atua como um bureau de crédito, coletando informações financeiras e creditícias de consumidores e empresas.
O Serasa também fornece informações às empresas para auxiliá-las na tomada de decisões relacionadas à concessão de crédito e negócios.
Por isso, uma das principais diferenças entre o Serasa e o SPC é a abrangência das informações.
Enquanto o SPC é mantido por entidades de varejo e serviços, o Serasa trabalha em parceria com bancos, instituições financeiras e outras fontes. O que resulta em uma base de dados mais ampla e completa.
As principais diferenças entre o SPC e o Serasa
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e o Serasa Experian são dois dos principais órgãos de proteção ao crédito no Brasil.
No entanto, possuem algumas diferenças importantes em relação à sua natureza, operação e abrangência.
Veja as diferenças entre o SPC e o SERASA:
Natureza e mantenedores
O SPC é uma entidade formada por associações comerciais e entidades que representam setores varejistas e de serviços.
Sendo assim, é uma instituição de caráter mais associativo, que reúne informações de inadimplência provenientes de estabelecimentos comerciais.
O Serasa Experian, por outro lado, é uma empresa privada que atua como um bureau de crédito.
Ele trabalha em parceria com bancos, instituições financeiras e outras fontes, oferecendo informações creditícias abrangentes e detalhadas.
Fontes de informação
O SPC concentra-se principalmente em dados provenientes de estabelecimentos comerciais e de serviços.
Assim, inclui informações sobre inadimplência, cheques sem fundo, protestos e dívidas vencidas relacionadas a compras em lojas, por exemplo.
Enquanto isso, o Serasa Experian possui parcerias com uma ampla gama de instituições financeiras, o que lhe permite coletar informações de diversos segmentos.
Ou seja, incluindo bancos, financeiras, empresas de telecomunicações e muito mais. Como dissemos, isso resulta em uma base de dados mais abrangente e diversificada.
Abrangência de dados
Devido à sua natureza mais voltada para o varejo, o SPC pode ter uma base de dados mais limitada em comparação ao Serasa.
Desse modo, suas informações são valiosas principalmente para empresas que oferecem crédito no ambiente comercial.
Contudo, a abrangência do Serasa é maior, abarcando informações de várias fontes financeiras.
Isso o torna uma ferramenta crucial para empresas que precisam tomar decisões sobre crédito, financiamento e negócios em geral.
Consulta ao CPF
As consultas ao CPF através do SPC são mais comuns em estabelecimentos comerciais.
Ou seja, lojas utilizam o SPC para verificar a situação de crédito dos consumidores antes de aprovar compras a prazo.
Já o Serasa é frequentemente utilizado para consultar o CPF, tanto por indivíduos quanto por empresas.
Seu acesso online permite consultas mais detalhadas e abrangentes sobre a situação financeira de uma pessoa.
Acesso ao consumidor
Em alguns casos, o consumidor pode ter acesso às informações do SPC por meio das associações comerciais e entidades associadas.
No entanto, o acesso direto tende a ser mais restrito.
O Serasa Experian oferece um serviço chamado “MeProteja”, permitindo que os consumidores monitorem sua própria situação de crédito.
Eles, inclusive, podem receber alertas sobre possíveis irregularidades.
Uso por empresas
O SPC é frequentemente utilizado por estabelecimentos comerciais que desejam avaliar a capacidade de pagamento dos clientes antes de conceder crédito ou vendas a prazo.
Mas o Serasa é amplamente utilizado por empresas de diversos setores, incluindo instituições financeiras, seguradoras e empresas de telecomunicações.
Justamente para avaliar o risco de crédito e tomar decisões relacionadas a negócios.
Serviços Adicionais
Além das consultas de crédito, o SPC pode oferecer serviços como análise de crédito e cobrança de dívidas.
Do mesmo modo, o Serasa Experian oferece uma gama mais ampla de serviços. Incluindo análise de crédito, consultas mais detalhadas, monitoramento de CPF, análise de fraudes e outros serviços relacionados à gestão de risco.
Mas o que é o SCPC?
Além de saber as diferenças entre o SPC e o SERASA, é importante conhecer o SCPC.
O SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) é a plataforma operacional utilizada pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito).
Assim, ela serve para armazenar e disponibilizar as informações sobre inadimplência, cheques sem fundo, protestos e outras informações financeiras relevantes dos consumidores.
Ou seja, o SCPC é o sistema que reúne e gerencia os dados de inadimplência e histórico financeiro dos consumidores.
Esses dados são coletados principalmente de estabelecimentos comerciais e de serviços.
Portanto, a plataforma é utilizado pelas empresas associadas ao SPC para consultar a situação financeira de um indivíduo antes de conceder crédito ou realizar vendas a prazo.
Logo, o SCPC é uma parte essencial do funcionamento do SPC, permitindo que as empresas obtenham informações rápidas e atualizadas sobre a situação de crédito de um consumidor.
Há diferenças na hora de consultar o CPF?
Sim. A consulta do CPF pelo SPC e SERASA acontecem de maneira diferente. Entretanto, em ambas é possível ver a situação financeira de cada pessoa.
Veja como funciona a consulta em cada um dos sistemas:
Consulta ao SPC
- Dirija-se à loja ou estabelecimento comercial que deseja consultar seu CPF.
- Forneça o seu CPF ao atendente.
- O atendente realizará a consulta através do SCPC e informará a você sobre a sua situação de crédito.
Consulta ao Serasa
- Acesse o site do Serasa Experian.
- Crie uma conta ou faça login, caso já tenha uma.
- Selecione a opção de consulta de CPF.
- Preencha os dados solicitados, incluindo seu CPF.
- Aguarde a análise e o resultado da consulta, que será exibido com informações sobre a sua situação financeira.
Com isso, você tem uma avaliação de sua saúde financeira e tem a certeza de que vai manter seu crédito em dia.
Gostou de saber a diferença entre SPC e Serasa? Veja mais dicas em nossa página para sua saúde financeira.
Aproveite e descubra como limpar o nome com o SPC e Serasa.